В случае просрочки оплаты кредита более чем на 90 дней, Вы имеете право обратиться к кредитору либо коллекторскому агентству с заявлением об изменении условий договора банковского займа или договора на предоставление микрокредита. Необходимо будет указать причину такого обращения.

Вы, как должник, можете получить информацию о размере и структуре задолженности, данные о коллекторском агентстве и сотруднике осуществляющем взыскание.

Как правило, кредиторы (банки, МФО…) нацелены на продажу финансовых продуктов и чтобы не тратить ресурсы на возврат просроченных долгов, они их передают или продают коллекторским агентствам.

В то же время существуют банки, которые имеют собственные подразделения по работе с просроченными кредитами.  На такие подразделения Закон Республики Казахстан «О коллекторской деятельности» не распространяется.

Вы можете проверить свою кредитную историю, получив свой персональный кредитный отчет на портале Первого кредитного бюро www.1cb.kz (при наличии электронно-цифровой подписи (далее — ЭЦП));
Для получения необходимо перейти по данной ссылке: https://www.1cb.kz/product-buy/pko

У частного судебного исполнителя гораздо больше полномочий, чем у коллекторов. Он может арестовать Ваше имущество и в последствии продать его через торги, арестовать банковские счета в пределах суммы взыскания, устанавливать Вам ограничение на выезд зарубеж. Действия, совершаемые частным судебным исполнителем подлежат обязательной оплате должником от 3% до 25% в зависимости от суммы взыскания.

Не стоит объяснять, что это тянет за собой проблемы при трудоустройстве, при необходимости зарубежных поездок. Вы не сможете свободно распоряжаться арестованным имуществом и собственными деньгами.

Рекомендуем до этого не доводить, а приложить максимум усилий для решения вопроса, чтобы он не перешел в суд.
Для этого нужно общаться с коллекторами или с организацией Stop-Collector.

Когда кредитор передал Ваш долг в работу коллекторов или когда коллекторское агентство выкупило Вашу просроченную задолженность и стало кредитором, у него возникает право на телефонные звонки, личные встречи, голосовые, письменные и иные уведомления в адрес должника.

Вы вправе просить подтверждение полномочий коллекторского агентства на взыскание задолженности.

Телефонные переговоры коллекторского агентства с должником должны осуществляться не более трех раз в период с 8:00 до 21:00 часов в будние дни.

Ограничения на количество звонков, временные промежутки для звонков снимаются с коллектора, если должник нарушает установленные обязанности: отказывается контактировать с коллектором, не уведомляет коллекторское агентство об изменении места жительства, об изменении имени, фамилии, отчества (если оно указано в документе, удостоверяющем личность), об изменении контактной информации, используемой для связи, не раскрывает достоверную информацию об уровне доходов и расходов, информацию о месте жительства.

Если Вы не должник, гарант, поручитель, то коллектор должен сообщить Вам следующую информацию:

1. название коллекторского агентства и номер учетной регистрации в реестре коллекторских агентств;
2. фамилию, имя, отчество, должность;
3. адрес, где находится помещение коллекторского агентства;
4. наименование кредитора;
5. о структуре задолженности, остатке просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени), предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита;
6. ответственности и иных обязательствах должника, предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита, законами Республики Казахстан, а также последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств;

Если Вы не имеете отношения к задолженности и не согласны общаться с коллектором, сообщите ему об отказе общаться и просите коллектора или кредитора не контактировать с Вами и убрать Ваш номер из обзвона.
Возможно, коллекторы попросят Вас обратиться в call-центр кредитора для решения вопроса об исключении номера из обзвона, как правило, это простая процедура.
Выясните у коллектора в каком банке и на чье имя взят кредит. Позвоните в call-центр банка и попросите убрать Вас из базы обзвона, так как Вы не имеете отношения к этому кредиту.

Если поиски должника не увенчаются успехом, кредиторы будут вынуждены обращаться в суды и впоследствии к частным судебным исполнителям для возврата долгов. Когда частные судебные исполнители, у которых больше полномочий, в том числе по розыску, предъявляют «итоговый счет к оплате», заемщики удивляются, почему сумма долга так увеличилась. Это происходит потому, что расходы должника повышаются на сумму государственной пошлины и стоимость услуг частного судебного исполнителя (от 3% до 25%, в зависимости от суммы взыскания). Проще и дешевле решить вопрос до того, как он попадет в суд.
При устройстве на работу многие работодатели интересуются, есть ли у соискателя просроченные долги. Обычно для работодателей эта информация является способом оценки благонадежности работника.
Вы можете договориться с кредитором или коллекторским агентством о получении индивидуального графика. В случае получения индивидуального графика так же, снимается арест с банковских счетов.

Долг не растет. В коллекторские агентства попадают потребительские займы, имеющие просрочку свыше 90 дней и ипотечные займы свыше 180 дней. Они уже имеют зафиксированную сумму задолженности: основной долг + проценты по займу + штрафные санкции. Информацию по этим суммам Вы можете узнать как у коллектора, так и у Вашего кредитора.

С момента передачи займов коллектору прекращается начисление процентов, штрафных санкций и комиссий.

Индивидуальные условия оплаты — это пересмотр первоначальных условий кредитования.

Как правило, для индивидуальных условий оплаты нужно внести первоначальный взнос для погашения части просроченного долга и взять на себя обязательства совершать регулярные платежи определенного размера по новому графику.

Индивидуальные условия оплаты требуют оценки финансового состояния заемщика.

Обращайтесь в Stop-Collector и мы постараемся Вам помочь.

Вы имеете право общаться с коллекторами как лично, так и через представителя, например, адвоката. Перед тем как уполномочить адвоката на такую работу, обязательно сопоставьте размер просроченного долга с ценой его услуг. Ведь кредит нужно оплачивать и соответственно Ваши расходы в итоге увеличатся.

Если Вы хотите избежать общения, потому что коллектор использует нецензурную лексику, угрозы или иным образом нарушает Ваши права, то обращайтесь в Stop-Collector, зафиксировав, происходящее с помощью аудио/видео фиксации. Мы поможем разобраться и наладить конструктивный диалог с агентством.

Годовая эффективная ставка вознаграждения (далее ГЭСВ) не должна превышать 56%. ГЭСВ в обязательном порядке должен указываться в условиях договора. ГЭСВ можно проверить на сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Коллекторы не могут арестовывать банковские счета. Аресты и иные ограничения на банковские счета налагают только суды, кредиторы или частные судебные исполнители.
Для выяснения причин наложения ограничений на банковский счет необходимо проверить свои данные через электронный судебный кабинет, через единый реестр должников и временно ограниченных на выезд должников или обратиться к кредитору.

Закон разрешает коллектору вести аудио, видео и фотофиксацию, как во время телефонных разговоров, так и при встрече. То же самое вправе делать Вы: записывать все разговоры.

При взаимодействии с должником или его представителем, или третьим лицом коллекторскому агентству запрещается требовать погашения задолженности иным имуществом, кроме денег.
Производить опись и арест имущества должника имеет право только судебный исполнитель.

Наличие задолженности по кредитам не препятствует получению от государства адресной социальной помощи, жилищной помощи или помощи от частных, государственных фондов и иных специализированных. Для беспрепятственного получения социальной помощи, пособий, алиментов необходимо открыть специальный счет в банке.

При открытии специального счета необходимо будет предоставить в банк:

1. документ, удостоверяющий личность;
2. заявление для открытия специального счета;
3. подтверждающие документы (копию судебного акта о взыскании алиментов, нотариально удостоверенного соглашения об уплате алиментов, заключенное в соответствии с Кодексом о браке (супружестве) и семье; справку о получателе текущих жилищных выплат).

В случае если к Вам приходят сообщения о том, что вы являетесь получателем пособий и иной социальной помощи, получение социального/доступного жилья и т.д., перепроверяйте данную информацию непосредственно в местном исполнительном органе, органах социального обеспечения, их контактные данные имеются на официальных страницах в сети интернет.

Услуги сервиса stop-collector.kz оказываются населению абсолютно бесплатно и по всему Казахстану.

1. телефонные переговоры – не более трёх раз в будние дни с 08:00 до 21:00;
2. личные встречи – не более трёх раз в будни с 08:00 до 21:00;
3. письма по почте;
4. текстовые, голосовые и иные сообщения по сотовой связи;
5. через интернет.

1. название коллекторского агентства и номер учетной регистрации в реестре коллекторских агентств;
2. место нахождение коллекторского агентства;
3. фамилию, имя, отчество, должность;
4. наименование кредитора;
5. о передаче кредитором задолженности в работу коллекторскому агентству;
6. структуре задолженности, остатке просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени), предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита;
7. ответственности и иных обязательствах должника, предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита, законами Республики Казахстан, а также последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита.

При первичном контакте коллекторское агентство также информирует должника или его представителя о праве обратиться в коллекторское агентство с письменным заявлением, содержащим сведения о причинах возникновения задолженности, доходах и других подтвержденных обстоятельствах, которые обуславливают их ходатайство об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита.

1. использовать способы взаимодействия с должником, его представителем, третьим лицом, не предусмотренные законом;
2. распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, либо разглашать сведения, которые могут причинить имущественный вред интересам данных лиц;
3. совершать противоправные действия, посягающие на права и свободы лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, ставящие под угрозу их жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение данному лицу имущественного и иного вреда;
4. оказывать давление путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника, его представителя, третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;
5. вводить лицо, с которым взаимодействует коллекторское агентство, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
6. принимать деньги (в наличной или безналичной форме), а также иное имущество в счет погашения задолженности;
7. требовать погашения задолженности иным имуществом, кроме денег;
8. разглашать коммерческую или иную охраняемую законами Республики Казахстан тайну, полученную от кредитора, его представителя, третьих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан.

Коллекторам запрещено принимать от заёмщика деньги в наличной или безналичной форме, а также иное имущество в счёт погашения задолженности, за исключением случаев, когда коллекторское агенство выкупило долг у кредитора и само является кредитором должника. Должник вправе требовать подтверждения статуса коллекорского агентства, как кредитора. Все платежи по долгу необходимо совершать только в адрес кредитора.

Коллекторы не уполномочены на списание долгов с заработных плат. Списание может осуществляться на основе платежного требования кредитора или инкассового распоряжения частного судебного исполнителя.

ИИН это цифровой код, присваивающийся физическому лицу один раз и пожизненно, блокировка ИИН невозможна. Вы можете самостоятельно проверить наличие ареста на имуществе, данные частных судебных исполнителей и налоговые задолженности пройдя по следующим ссылкам:

1. наличие запрета на выезд за рубеж в реестре должников по исполнительным производствам на сайте автоматизированной информационной системе органов исполнительного производства;
2. Список всех частных судебных исполнителей и их данные Вы можете проверить на сайте Республиканской палаты частных судебных исполнителей;
3. Проверьте налоговую задолженность на сайте Комитета государственных доходов Министерства финансов РК;