ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

В случае просрочки оплаты кредита более чем на 90 дней, Вы имеете право обратиться к кредитору либо коллекторскому агентству с заявлением об изменении условий договора банковского займа или договора на предоставление микрокредита. Необходимо будет указать причину такого обращения.

Вы, как должник, можете получить информацию о размере и структуре задолженности, данные о коллекторском агентстве и сотруднике осуществляющем взыскание.С момента передачи займов коллектору прекращается начисление процентов, штрафных санкций и комиссий.

Как правило, кредиторы (банки, МФО…) нацелены на продажу финансовых продуктов и чтобы не тратить ресурсы на возврат просроченных долгов, они их передают или продают коллекторским агентствам.

В то же время существуют банки, которые имеют собственные подразделения по работе с просроченными кредитами. На такие подразделения Закон Республики Казахстан «О коллекторской деятельности» не распространяется.С момента передачи займов коллектору прекращается начисление процентов, штрафных санкций и комиссий.

Вы можете проверить свою кредитную историю, получив свой персональный кредитный отчет на портале Первого кредитного бюро www.1cb.kz (при наличии электронно-цифровой подписи (далее — ЭЦП));

У частного судебного исполнителя гораздо больше полномочий, чем у коллекторов. Он может арестовать Ваше имущество и в последствии продать его через торги, арестовать банковские счета в пределах суммы взыскания, устанавливать Вам ограничение на выезд зарубеж. Действия, совершаемые частным судебным исполнителем подлежат обязательной оплате должником от 3% до 25% в зависимости от суммы взыскания.

Не стоит объяснять, что это тянет за собой проблемы при трудоустройстве, при необходимости зарубежных поездок. Вы не сможете свободно распоряжаться арестованным имуществом и собственными деньгами.

Рекомендуем до этого не доводить, а приложить максимум усилий для решения вопроса, чтобы он не перешел в суд.
Для этого нужно общаться с коллекторами или с организацией Stop-Collector. С момента передачи займов коллектору прекращается начисление процентов, штрафных санкций и комиссий.

Когда кредитор передал Ваш долг в работу коллекторов или когда коллекторское агентство выкупило Вашу просроченную задолженность и стало кредитором, у него возникает право на телефонные звонки, личные встречи, голосовые, письменные и иные уведомления в адрес должника.

Вы вправе просить подтверждение полномочий коллекторского агентства на взыскание задолженности.

Телефонные переговоры коллекторского агентства с должником должны осуществляться не более трех раз в период с 8:00 до 21:00 часов в будние дни.

Когда кредитор передал Ваш долг в работу коллекторов или когда коллекторское агентство выкупило Вашу просроченную задолженность и стало кредитором, у него возникает право на телефонные звонки, личные встречи, голосовые, письменные и иные уведомления в адрес должника.

Вы вправе просить подтверждение полномочий коллекторского агентства на взыскание задолженности.

Телефонные переговоры коллекторского агентства с должником должны осуществляться не более трех раз в период с 8:00 до 21:00 часов в будние дни.

Ограничения на количество звонков, временные промежутки для звонков снимаются с коллектора, если должник нарушает установленные обязанности: отказывается контактировать с коллектором, не уведомляет коллекторское агентство об изменении места жительства, об изменении имени, фамилии, отчества (если оно указано в документе, удостоверяющем личность), об изменении контактной информации, используемой для связи, не раскрывает достоверную информацию об уровне доходов и расходов, информацию о месте жительства.

Если Вы не должник, гарант, поручитель, то коллектор должен сообщить Вам следующую информацию:

название коллекторского агентства и номер учетной регистрации в реестре коллекторских агентств;
фамилию, имя, отчество, должность;
адрес, где находится помещение коллекторского агентства;
наименование кредитора;
о структуре задолженности, остатке просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени), предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита;
ответственности и иных обязательствах должника, предусмотренных договором банковского займа или договором о предоставлении микрокредита, законами Республики Казахстан, а также последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств;
Если Вы не имеете отношения к задолженности и не согласны общаться с коллектором, сообщите ему об отказе общаться и просите коллектора или кредитора не контактировать с Вами и убрать Ваш номер из обзвона.
Возможно, коллекторы попросят Вас обратиться в call-центр кредитора для решения вопроса об исключении номера из обзвона, как правило, это простая процедура.
Выясните у коллектора в каком банке и на чье имя взят кредит. Позвоните в call-центр банка и попросите убрать Вас из базы обзвона, так как Вы не имеете отношения к этому кредиту.

Если поиски должника не увенчаются успехом, кредиторы будут вынуждены обращаться в суды и впоследствии к частным судебным исполнителям для возврата долгов. Когда частные судебные исполнители, у которых больше полномочий, в том числе по розыску, предъявляют «итоговый счет к оплате», заемщики удивляются, почему сумма долга так увеличилась. Это происходит потому, что расходы должника повышаются на сумму государственной пошлины и стоимость услуг частного судебного исполнителя (от 3% до 25%, в зависимости от суммы взыскания). Проще и дешевле решить вопрос до того, как он попадет в суд.
При устройстве на работу многие работодатели интересуются, есть ли у соискателя просроченные долги. Обычно для работодателей эта информация является способом оценки благонадежности работника.
Вы можете договориться с кредитором или коллекторским агентством о получении индивидуального графика. В случае получения индивидуального графика так же, снимается арест с банковских счетов.

Долг не растет. В коллекторские агентства попадают потребительские займы, имеющие просрочку свыше 90 дней и ипотечные займы свыше 180 дней. Они уже имеют зафиксированную сумму задолженности: основной долг + проценты по займу + штрафные санкции. Информацию по этим суммам Вы можете узнать как у коллектора, так и у Вашего кредитора.

С момента передачи займов коллектору прекращается начисление процентов, штрафных санкций и комиссий.

Индивидуальные условия оплаты — это пересмотр первоначальных условий кредитования.

Как правило, для индивидуальных условий оплаты нужно внести первоначальный взнос для погашения части просроченного долга и взять на себя обязательства совершать регулярные платежи определенного размера по новому графику.

Индивидуальные условия оплаты требуют оценки финансового состояния заемщика.

Обращайтесь в Stop-Collector и мы постараемся Вам помочь.

Вы имеете право общаться с коллекторами как лично, так и через представителя, например, адвоката. Перед тем как уполномочить адвоката на такую работу, обязательно сопоставьте размер просроченного долга с ценой его услуг. Ведь кредит нужно оплачивать и соответственно Ваши расходы в итоге увеличатся.

Если Вы хотите избежать общения, потому что коллектор использует нецензурную лексику, угрозы или иным образом нарушает Ваши права, то обращайтесь в Stop-Collector, зафиксировав, происходящее с помощью аудио/видео фиксации. Мы поможем разобраться и наладить конструктивный диалог с агентством.

Вы имеете право общаться с коллекторами как лично, так и через представителя, например, адвоката. Перед тем как уполномочить адвоката на такую работу, обязательно сопоставьте размер просроченного долга с ценой его услуг. Ведь кредит нужно оплачивать и соответственно Ваши расходы в итоге увеличатся.

Годовая эффективная ставка вознаграждения (далее ГЭСВ) не должна превышать 56%. ГЭСВ в обязательном порядке должен указываться в условиях договора. ГЭСВ можно проверить на сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.